把握时代大趋势，回应时代新要求！二十大后，金融如何避免“脱实向虚”，更好地贴近中小企业、服务实体经济？2022年12月10日，“俞音绕梁”直播节目对话

江苏省融资租赁行业协会黄磊会长、孙晓琳副会长、张亚波秘书长， 一起探讨产融结合的新思路。

【做客嘉宾】

(资料图片)

黄磊

江苏省融资租赁行业协会会长、江苏省国际租赁有限公司董事长

孙晓琳

江苏省融资租赁行业协会副会长、江苏华文融资租赁有限公司总经理

张亚波

江苏省融资租赁行业协会秘书长、南京紫金融资租赁有限责任公司董事长兼总经理

以下为现场问答精编：

问： 请三位嘉宾分别介绍一下各自所在企业的发展情况 ？

黄磊： 江苏省国际租赁有限公司成立于1989年，注册资本12亿元，系江苏省融资租赁行业协会会长单位，南京市文明单位，连续7年蝉联“江苏省融资租赁年度公司”，连续6年被地方政府授予“年度经济发展突出贡献单位”。公司以 “稳健、服务、共赢、创新”为经营理念，不断提升市场拓展能力、价值创造能力和产品创新能力，实现了融资租赁业务的持续、稳健增长，资产规模超百亿元。

孙晓琳 ： 自2017年4月成立以来，江苏华文融资租赁有限公司聚焦文旅主业，立足江苏主场，紧紧围绕“文旅+”和大运河文化带、乡村振兴、红色文化保护、绿色生态建设等战略机遇，推出涵盖旅游目的地、大文化范畴、全域旅游配套的业务矩阵，实现资产规模和经营业绩的快速稳步增长，并通过创新发行江苏省属文化企业首单绿色ABS及全国首例“绿色+乡村振兴”双标ABS产品，拓展绿色直融渠道，取得良好的社会效益和经济效益。2020、2021连续两年获评“江苏省融资租赁年度公司”，2021年获评融资租赁行业“金鼎奖—卓越实践企业奖”。

张亚波 ： 南京紫金融资租赁有限责任公司成立于2016年4月，已于2022年4月完成增资，现注册资本6亿元，是由南京市市属金融控股平台——南京紫金投资集团有限责任公司作为发起单位，成功引进南京交通投资管理有限公司、三井住友信托银行股份有限公司、三菱和诚金融（香港）有限公司、三井住友信托松下金融有限公司等国内外知名企业而成立的中外合资融资租赁公司。公司聚焦公共民生、生态环保两大核心业务方向，主要投放基础设施、医疗、水务、教育等公共性民生性行业，集中优势资源进行营销拓展，同时积极融入国家产业政策及经济结构转型发展要求，加快培育智慧城市、先进制造、高端装备、新材料、生物医药、信息通讯等高成长、前景广阔的战略新兴产业。

问：黄会长，请您简要介绍一下江苏省融资租赁行业协会的服务内容？目前， 江苏 省融资租赁行业的发展现状是怎样 的 ？

黄磊： 江苏省融资租赁行业协会成立于2014年9月，目前协会会员数116家。协会在省地方金融监管局的指导下，在全体会员单位的大力支持下，推动行业自律，服务会员企业。

一是强化行业自律，推动企业合规经营。在人民银行南京分行、省地方金融监管局联合开展的2021年度江苏省地方金融组织“五星示范统计单位”评估工作中，3家融资租赁企业获评“五星示范统计单位”，10家融资租赁企业获评“四星统计单位”，相关融资租赁企业均为省融资租赁行业协会会员单位。

二是开展业务培训，提升专业水平。长三角沪苏浙皖三省一市融资租赁行业协会每年共同举办行业培训，实现培训资源的优化和共享，提升行业人才队伍建设整体水平，同时也为会员企业搭建交流平台，创造商业机会。

三是深化与高校合作，加强行业研究。协会先后与东南大学、河海大学合作出版了《江苏省融资租赁行业发展报告（2017）》、《不动产融资租赁法律问题研究》等专著。目前正在与有关高校共同开展融资租赁企业法律风险防控研究专题，近期将形成课题成果。2022年，江苏省融资租赁行业协会牵头联合长三角沪浙皖融资租赁行业协会，与南京师范大学合作共建长三角新金融研究院。研究院以促进金融服务经济高质量发展为导向，打造立足江苏、服务长三角、辐射全国的产学研一体化新金融创新服务平台。

2023年，协会将在省地方金融监管局的指导下，进一步加强自身建设，继续发挥好桥梁纽带作用，积极服务会员企业，切实履行好协调、维权、自律、服务的职能，加强行业自律，推动企业合规经营，为我省融资租赁行业的健康发展不懈努力。

对于我省融资租赁行业的发展现状，截至2022年9月末，全省融资租赁企业288家，较去年同期315家减少27家；资产总额2118.34亿元，较去年同期1946.18亿元增长8.85%；融资租赁资产余额1638.82亿元，较去年同期1540.53亿元增长6.38%；当年投放融资租赁款878.22亿元，较去年同期753.7亿元增长16.52%。资产规模和资产质量整体稳步提升。

问： 张总，请您介绍下 融资租赁怎样为客户开展服务？融资租赁的特点是什么？

张亚波： 融资租赁以物为载体，融物，这是与其他金融机构区别最大之处。因为企业家有很多不动产，在企业内部无法流动，融资租赁就可以把不动产变成流动资金，重新投入企业的生产经营中。融资租赁比较灵活，可以为地方企业提供定制化的服务。当一个企业需要扩大再生产时，需要增加新的大型设备投入时，一时间没有那么大的现金流，设备产生收益的时间也很长，我们就可以先把设备交给企业家使用，产生效益后他们再分期还给我们。

问：请孙总介绍下，相较于其他融资租赁企业，华文租赁主要有什么特色与发展优势？

孙晓琳 ： 华文租赁公司对自身的发展定位是努力成为省内一流、行业知名的文旅特色融资租赁公司，这也是由控股股东省文投集团作为省属国有文化企业的发展战略、主责主业和资源禀赋所决定的。华文租赁自成立以来，始终坚持文旅主业方向，立足江苏、立足大运河文化带建设，累计投资服务文旅等实体超90亿元。特别是在疫情发生以来的三年里，逆势实现投放规模、营收和利润的快速稳健增长，一方面是通过不断加强对国家战略规划及文旅产业发展趋势的学习研判，加深对国家政策和产业发展的理解，积极把握机遇，前瞻布局县域农旅融合等细分领域；另一方面是公司不断总结项目经验、完善评价体系、强化风控能力，通过深耕区域和产业，培育积累了一大批优质客户并不断深化多元化业务合作，通过专注深耕大文旅赛道，逐步积累形成在专业领域的优质资产、核心竞争力和比较发展优势。

问： 请问黄会长， 近年来，江苏省融资租赁行业协会在应对疫情风险、支持实体经济、促进金融业健康发展方面发挥着怎样的作用？

黄磊： 我们协会及时传达关于疫情防控的相关通知要求，强化对疫情防控工作的金融支持，彰显行业的社会责任与担当。江苏省国际租赁公司对受疫情影响较大、还款困难的9家影院客户，及时延后还款时间，并适当下调利率，切实缓解小微企业客户还款压力，获得省地方金融监管部门的肯定。不少会员企业启动快速审查审批流程，线上评审+视频签约，实现快速放款，助力客户复工复产。协会有关负责人深入一线，全面了解疫情期间会员企业的经营状况，连续2年主动减免新老普通会员会费55万元，支持会员企业生产经营。

问：融 资 租赁行业如何做好数字化转型，进而 更好地为客户服务 ？

张亚波： 集团刚刚成立了数字金融部，统筹集团的数字化进程。另外，集团还有产权交易所，积累了大量中小企业的数据，主要做企业的转贷业务。对于租赁公司来说，数字化实际上是一种场景，给场景画像，如果场景一致，那我们之间的沟通交流甚至合作就会很顺畅。其实，我们已经在不知不觉地在搭建数字化系统，用数字革命推动企业管理，推动企业效益提高、经营绩效提升。

黄磊： 金融行业数字化转型进一步加速，数据已成为金融业的核心资产和竞争力。今年初，银保监会发布了《关于银行保险业数字化转型的指导意见》，在机制、方法等方面对银行业保险业数字化转型予以规范和指导。相较于银行，租赁业的数字化转型尚处于初级阶段，不断摸索中。数字转型主要做好以下几个方面：一是业务数字化。通过业务系统实现业务流程的全部线上化。二是风控数字化。比如运用大数据处理等技术提供风险识别、额度授信、违约预测等风控支持。利用物联网技术对租赁物设备实现远程监控，提前风险预警。三是营销数字化。根据客户的运营情况分析，可以进行有针对性的差别营销，提高业务成功率。

孙晓琳 ： 对于融资租赁行业如何更好地融入并服务于数字化转型发展，主要有两个角度：一是从服务产业发展转型升级来看，要积极把握数字经济发展的新机遇，实现租赁产品和服务客户的升级融合；二是从融资租赁公司自身发展来看，要积极融入数字化发展进程，借助数字技术实现运营效率提升、风控模式的升级改造。

当前数字技术正向更深层次、更广领域渗透融合。以华文租赁聚焦的大文旅产业为例，数字化也不断通过赋能传统业态，创造新的消费体验形态。从影视、游戏、动漫，到近年来受到人们喜爱的网络文学、短视频、网络直播、数字文创、虚拟现实，再到后来衍生出的“云演出”“云旅游”等新业态。

对融资租赁行业而言，是服务传统产业数字化转型升级和参与“新基建”和“数字科技”建设的重要力量。事实上，很多租赁公司在相关数字科技领域已提早进行了布局。有同行预测，“融资租赁未来5年在‘新基建’领域的业务机会额度将不会低于1.5万亿元 ”，“新基建”大部分涉及重资产投资，需要投入许多动产设备，不少细分领域如数据中心及5G等的现金流特征与融资租赁业务非常匹配，这些正是融资租赁公司的业务空间。此外，省文投集团和华文租赁公司也在文化数字化战略背景下，积极探索通过开拓文化数据资产、数据产权、数字版权等为基础的文化金融服务创新空间。

问：当前融资租赁行业存在哪些问题？如何去提升突破？

黄磊： 融资租赁更多的是合作。当前，我国融资租赁的渗透率不到10%，说明还有很大的市场空间，那么当前的重点就是练好内功，做好风控。我们的监管部门发生了变化，所以一定要拥抱监督，在监管范围内做事情。

人才是兴企之本。融资租赁是通过融物实现融资，是物权与债权相结合的融资方式。因此，融资租赁比单纯的信贷更复杂，对从业者的要求更高，既是财务、法律、营销等某一方面的专才，同时又是懂营销、懂管理、懂财务、懂法律甚至懂相关产品整个产业链的复合型人才。

问：近年，苏商会也在不断创新服务方式，推动实体企业高质量发展。我们也期盼和兄弟协会携手共同为江苏实体企业做些事，请各位谈谈对苏商会未来产品和服务的建议？

黄磊： 加强与苏商会的沟通交流，搭建务实高效的合作交流平台，积极促进我省企业与融资租赁行业开展深入合作，努力打造合作共赢生态，为我省实体企业高质量发展贡献力量。

孙晓琳 ： 希望未来加强融资租赁协会与苏商会的交流合作，充分发挥各自优势，在金融配套服务以及企业综合服务等领域缔结战略合作关系，共同推动省内产业转型升级，助力实体经济发展。 可以通过组织商会企业集中宣讲会，帮助企业加深对融资租赁工具的理解；也可以通过合作建立商会企业融资信息发布平台、组织融资路演对接会等方式，建立融资租赁协会成员服务省内实体企业的绿色通道。

问：如果用 一个 词 或一句话 来形容2022年，你们会 说 什么？面对2023年，各位嘉宾有怎样的希冀和愿景？请和大家简单分享一下。

黄磊： 对于2022年，我想用“三个不”来形容我的心情，首先是不容易，针对疫情要防住、经济要稳住、发展要安全，我们做了大量的工作，一路走来非常艰辛；第二是不懈怠，虽然不容易，我们融资租赁行业依然执着前行；第三是不后悔，一切过往皆为序章，我们是行路人，行路人是用足音来代替叹息的，我们还是要迎着朝阳继续往前走。

2023年是新的美好的开始，我也祝福镜头前的所有朋友们，2023年所有的美好都会到来。

孙晓琳 ： 对于2022年，我选择的三个关键词是挑战、应变和机遇。这一年，疫情多点暴发，每个企业在生存、成长、发展的过程中，遇到了很多的挑战。在困难和挑战面前，我们都选择了以变应变，积极地去拥抱不确定性，采取有效的策略来改变我们的经营环境和发展空间。随着后疫情时代的来临，相信每个企业都会迎来新的发展机遇。

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神、向第二个百年奋斗目标进军新征程的开局之年，也是华文租赁公司实现业绩翻番后进入新发展阶段的起步之年，希望疫情早日散去，衷心地祝愿山河无恙、人间皆安，也希望能与各界朋友携手一道，共同以金融助力服务实体经济爬坡过坎，迎来我们新的春天。

张亚波： 2022年，我也是用三个词却是重复的三个词：创业、创业、创业，我们虽然走过了6年，今年完成了增资，算是二次创业，企业永远不要躺在以前的成绩里，要不停地创业、创新，要做到家大业大企业更大，更加为社会、为朋友们贡献我们的力量。